Страховые услуги КАСКО от «Капитал Сугурта»
Мы продолжаем серию материалов об автостраховании. Сегодня, мы поговорим о новых продуктах, которые могут предложить нам страховые компании. Что такое «Авто Люкс» и «КАСКО Лимит» нам рассказывает менеджер Центра страховых услуг ОАО «Капитал Сугурта» Шавкат Охунов.
Итак, мы начнем с полиса «Авто Люкс». Как давно существует этот вид страхования, и какие возможности он нам дает?
- Это относительно новый вид услуги. Она появилась на рынке чуть больше года назад. Полис «Авто Люкс» – уникальный в своем роде. Ни одна из существующих на нашем рынке компаний не может предложить вам такой страховой пакет, в котором нет ни одного исключения. То есть, если за пример взять стандартный договор КАСКО, то в нем вы увидите несколько случаев, которые компании отказываются страховать. Это, проезд на красный свет, вождение автомобиля в нетрезвом виде и пересечение двойной сплошной.
Приобретая полис «Авто Люкс», вы можете быть уверенны, что даже если ваш автомобиль, переехал поезд, а Ж/Д катастрофы тоже не считаются страховыми случаями, наша компания все равно выплатит вам страховку. Это, конечно, не означает, что мы даем человеку возможность управлять машиной, игнорируя правила дорожного движения. В любом случае, если произойдет ДТП, мы будем нести ответственность только за авто, а не за действия водителя.
Какие виды автострахования включает в себя полис «Авто Люкс»?
- «Авто Люкс» включает в себя 4 раздела. Первый раздел – это страховой полис КАСКО. Второй раздел это полис автогражданской ответственности. Третий раздел – страхование от несчастных случаев и четвертый – это расходы на транспортные средства.
То есть, выходит так, что «Авто Люкс» – это практически неограниченный комплекс страховых услуг. Вы получаете полную страховку автомобиля от любых физических воздействий на его кузов в течение страхового периода. Но если, допустим, клиент не захочет покупать все 4 раздела. Возможно ли, что вы предложите ему полис в другом варианте?
- Да, конечно. Страховой пакет «Авто Люкс» можно приобрести в 3-х комбинациях. Первый вариант – это покупка только полиса КАСКО. В этом случае, мы дополним договор теми исключениями, которые не внесены в стандартный. Здесь, если ваш автомобиль полностью уничтожен, либо поврежден на 90%, страховая компания покроет ущерб в размере первоначальной оценочной стоимости. Компания обязуется выплатить клиенту страховку, даже если ваш автомобиль угнали и его так и не нашли. Второй вариант – это КАСКО + АГО и третий, естественно, полный набор услуг пакета «Авто Люкс».
Но вот что интересно. Второй раздел – АГО – автогражданская ответственность, аналогичен полису ОСГО. А у всех водителей он должен быть в наличие. Зачем нужно включать в пакет «Авто Люкс» похожую услугу?
- К примеру, случилось ДТП. Вы ударили чью-то машину, и ущерб составил, допустим, 6 млн. сум. Ваш полис ОСГО покрывает лишь 2 млн., а за все остальное вам придется платить самому. Так вот, АГО дает вам возможность выплатить либо полную сумму ущерба, либо его оставшуюся часть. Но, стоит помнить, что отдельно полис АГО приобрести нельзя. Он предусмотрен только в комплекте с полисом КАСКО.
Важный момент, касающийся выплат. Если произошел страховой случай, то оплата будет произведена сумах, безналичным расчетом, то есть, на пластиковую карту. Причем, отдадут ее персонально в руки автовладельцу. Ударьте машину в течении года хоть 100 раз, вам все равно выплатят страховку, исходя из оценочной стоимости вашего авто. Кстати, об оценочной стоимости. По каким параметрам оценивают автомобиль?
- Любую машину мы оцениваем как новую. К примеру, если у вас обыкновенный «Матиз», скажем, 2000-го года выпуска, мы оценим его как новый «Матиз Бест». Его стоимость на данный момент составляет 19 млн. 700 тыс. сум. На стоимость полиса не влияют ни опыт водителя, ни установленное в его авто дополнительное оборудование. Что же касается иномарок, то страховые суммы определяются сотрудниками самостоятельно в наших офисах. Но и здесь, также установлен тариф не менее их рыночной стоимости
Тарифы страховой премии, к слову, разные. Для физических лиц – это 2% годовых. Для юридических 2,5%. Ну а для тех, кто занимается перевозкой пассажиров – уже 3%.
Если, все же, клиент решил приобрести весь комплекс «Авто Люкс», то какие услуги ему предлагает компания?
- Начнем с первого раздела – КАСКО. В его рамках, в случае ДТП, покрываются расходы на эвакуатор. Мы предоставим вам его бесплатно. Второй раздел отвечает за покрытие убытков, как имущественных, так и связанных с нанесением вреда здоровью третьим лицам. Причем вы сами можете определить лимит возмещения. Исходя из этой суммы, конечно же, будет и варьироваться размер страховой премии.
Третий раздел подразумевает страхование водителя и пассажиров. То есть, если на момент ДТП в вашей машине были люди, то в случае нанесения ущерба их здоровью, компания выплатит им страховку. Ее размеры, как и в предыдущем случае, вы тоже определяете сами. Страховая сумма по 3-му разделу устанавливается по общему количеству мест в застрахованном автомобиле. То есть страховая сумма в отношении каждого застрахованного лица определяется в зависимости от количества пострадавших застрахованных лиц, а именно:
в размере 50% от страховой суммы, если пострадало одно застрахованное лицо;
в размере 35% от страховой суммы, если пострадали двое застрахованных лиц;
в размере 30% от страховой суммы, если пострадали трое застрахованных лиц;
в равных долях от страховой суммы, если пострадали четыре или более застрахованных лиц.
Ну и, наконец, 4-ый раздел, – транспортные расходы. Это дополнительная функция при страховании автомобиля. Она покрывает документально подтвержденные расходы автовладельца на услуги такси, пока его машина находится в ремонте, либо пока не приобретет новый автомобиль (в случае похищения и/или гибели ТС). Однако, стоит отметить, что данная услуга действует только в случае, если это не плановый ремонт, а ремонт (восстановление автомобиля), связанный со страховым случаем. Максимальный период времени, покрываемый данной опцией – не более 30 дней со дня страхового случая. Лимит возмещения, вы также определяете сами.
Необходимо помнить, что последний раздел не распространяется на юридических лиц, занимающихся перевозкой пассажиров. С тарифами и услугами вроде разобрались.
А если все-таки произошло ДТП, причем, ни когда-нибудь, а ночью?
- В первую очередь вы должны позвонить страховому агенту. Он выедет на место происшествия. Когда будет составлен протокол и сфотографирована машина, агент предложит вам несколько сервисов, с которыми наша компания заключила договоренности. Но вы можете обратиться и к своим мастерам. Это по выбору. Также, можно воспользоваться услугами специалиста-оценщика.
Его либо предоставит компания, либо вы нанимаете независимого эксперта. Тут тоже выбирает клиент. Если же ДТП произошло ночью, то при нашей компании действует горячая линия. Вы просто звоните туда, там фиксируют вашу заявку и далее уже информацию о ДТП сообщают агентам. Однако, пока эта линия действует только по городу Ташкенту.
Здесь, кажется, тоже все понятно. После того, как вы вызвали агента, и он все оформил, вы направляетесь в автосервис (неважно, свой или тот, который предложила вам компания). Мастера составят дефектный акт, в котором будут указаны все повреждения, и сама компания расплачивается с сервисом. Вам за это волноваться не стоит. Особенно, если у вас весь спектр услуг «Авто Люкс». Предположим вы аккуратный водитель и вам удавалось избегать аварий в течение всего года. Предоставляет ли компания скидки на последующую покупку полиса?
- Безусловно. В нашей компании действуют понижающие коэффициенты к базовым ставкам страховой премии. К примеру, при отсутствии страховых случаев в течении всего периода, тариф за следующий будет дешевле на 10%. Здесь важно отметить, что страховой период должен быть обязательно непрерывным и, что понижающий коэффициент применяется только первые три года безубыточного страхования. Также, с прошлого года у нас действует и еще один вариант скидки. Если, к примеру, вы приобрели полис себе, а чуть позже, кто-то из ваших ближайших родственников тоже решил воспользоваться услугой «Авто Люкс», то для них стоимость страхового пакета снизится уже на 20%.
А что делать, если обладатель полиса решил продать машину, а срок действия страховки еще не окончен?
- Перекинуть полис с одной машины ну другую нельзя. Вам все равно придется заново его покупать. Тут есть несколько вариантов. Вы можете придти в компанию и расторгнуть договор. Остаток суммы вам вернут. Опять же на пластиковой карте. Так поступают те, кто продал машину, и не собираются приобретать новую.
Если же, все-таки, вы решили просто сменить авто, то тут можно сделать так: вы, к сумме, оставшейся с предыдущего полиса, доплачиваете еще и заключаете новый договор на год. То есть, как бы, приобретаете полис заново. Возможен еще и такой вариант: вы можете предложить будущему хозяину вашего авто выкупить у вас этот полис, а точнее заплатить вам ту сумму, которая еще осталась.
Если собрать все «компоненты» полиса «Авто Люкс», получается весьма ощутимая сумма. Давайте попробуем посчитать. Предположим, вы решили приобрести полный пакет страховых услуг «Авто Люкс» для автомобиля «Матиз». Как мы уже знаем, в компании его оценят по максимальной рыночной стоимости. На данный момент – это 19 млн. 700 тыс. Для физических лиц размер страховой премии составит 394 тыс.
Далее, прибавляем премию за «АГО» – 18 тыс. Это если вы выбрали минимальную страховую выплату 5 млн. Затем, добавляем 35 тыс. за раздел «Несчастные случаи» с минимальной выплатой 10 млн. И, наконец, последний раздел – «Транспортные расходы» – 30 тыс. Здесь минимальная выплата – 1 млн. Итого, страховой полис за автомобиль «Матиз» будет стоит 477 тыс. сум. Согласитесь, сумма вполне приличная. А как быть тем, кто, скажем, не располагает такими финансовыми возможностями? Можете ли вы предложить для таких клиентов какую-то альтернативу?
- Да, конечно. Наша компания разработала специальный продукт, который называется «КАСКО Лимит». Он предназначен для тех, кто не может себе позволить заплатить большую страховую премию, а также для владельцев иномарок, грузовых машин и автобусов. Страхователю предоставляется возможность выбрать один из нескольких лимитов возмещения, предлагаемых нашей компанией за определенную страховую премию. И тогда, если настал страховой случай, мы выплатим возмещение в пределах выбранного вами лимита.
Этот продукт дает возможность клиенту остановиться на оптимальном для себя страховом покрытии. Предположим, вы владелец автомобиля «Epica», стоимостью 58 млн. сум. И вы считаете, что вероятность убытка при, скажем ДТП, составит сумму до 15 млн. сум. Вы можете приобрести пакет с таким лимитом и это, кстати, будет гораздо дешевле, чем покрытие по разделу «КАСКО» в полисе «Авто Люкс». То есть вы, по собственному желанию, страхуете свое авто не на полную рыночную стоимость, а по выбору лимита возмещения.
Кстати, определить для себя можно любой лимит возмещения. Но в пределах 20-и млн. сум. И хотя, этот страховой пакет весьма ограничен в сравнении с пакетом «Авто Люкс», у него тоже есть свои преимущества. Это, во-первых, доступность цены, а во-вторых, свобода выбора. Особенно привлекательным это полис становится для водителей иномарок, процент от рыночной стоимости которых получается очень большим. Хотя, по словам Шавката Охунова, к такому виду автострахования обращаются в основном юридические лица, а точнее владельцы автобусов и грузовых машин. Предлагает компания «Капитал Сугурта» и еще один продукт. ДСАГО – полис, у которого те же функции, что и у привычного для нас ОСГО. Но только здесь, как и в «КАСКО Лимит», клиент может самостоятельно выбрать сумму возмещения убытков – от 1-го до 10-и млн. сум.
Мы представили информацию о полном спектре услуг, которыми располагает на сегодняшний день компания. Благодарим менеджера Центра страховых услуг ОАО «Капитал Сугурта» Шавката Охунова за предоставление подробной информации. В статье также использованы материалы с сайта www.kapitalsugurta.uz
В наших следующих выпусках мы расскажем вам о новых страховых продуктах компании «Узбекинвест», которая тоже представляет в своем роде уникальную услугу «Мой Автомобиль».